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                新聞資訊/ News

                經濟舉債過度,影子銀行大家一想失控
                來源: 點擊數:425次 更新時間:2018-06-19 11:13:18

                 

                          為什麽會出現貨幣超發?很多人首先想到的是央行,其實不完全是央【行的原因。

                 


                          在07年的時候央行的總資產是17萬億,到2017年末是36萬億,只不過翻了一番這麽快,遠遠比不上同期商業銀行總資產5倍的增幅。尤其是在最就算是自己近幾年,央行︽資產幾乎沒變化,2012年末央行的總資產就接近30萬億,到18年5月僅為35萬億。相比之下2012年末中國商業銀行總資產為130萬億,到18年5月為253萬億,差不※多翻了一倍。

                 


                          央行投放的貨幣叫做基礎貨幣,過去央行主要通過外匯占款發放貨幣,但是12年以後外匯占款開始▆下降,所以中國央行發的貨幣其實已經不多了。因此,近幾年貨幣還在超發的原因主要組織和日本又有怎樣不在於央行,而是在於商業銀行①層面的廣義貨幣發多了。

                 


                          最直觀的數據,就是過去10年,中國商業銀№行的總資產翻了5倍,在07年時只有50萬億左右,到2017年變成250萬億,平均每♂年增長17%,為什麽中國商業銀行的資產增長這麽多?主要※有兩大原因:

                 


                          一是因為經濟主體舉債過度。從09年開始,中國各個經濟主體就輪番舉債,最早在09年是企業部門開豈是我顧獨行做得出來始大幅舉債,到了12年開始政府部門通過各種融資平臺大幅舉債,而16/17年中國的居民部門又開始大幅舉債。

                 


                          中國商業銀行各搖晃類資產裏面最大的一塊是對居民、企業和政◤府的各種貸款,在07年時僅為31萬億,到18年5月為159萬億。

                 


                          二是因為影子銀行大發展。歷史上的金融危機都與商業銀行貸款發多了有劉雲炎卻突然感到一股森寒關,無論是日本的泡沫經濟、美國的次貸危機還是歐債危機,原因在於商業銀行是個高杠桿機構←,通常只有10%左右的資本金,其他的錢都是借的,如果商業銀lcp12345678行借的錢太多、貸款又發放錯了但卻不得不按照楚先生地方,就容易引發金融風險。

                 


                          所以痛定思痛,大家發明了巴塞爾協議來規範商業銀行發放貸款的行為,核心內容是商業銀行有多少資本金,就最多新發多少貸款。我國商業銀行的資本充足率長期約在12%,理論上能實現的貸款增速最多就在但12%左右。

                 


                          但是過去10年我國銀行的資產年均增速高達17%,這說明∮其每年的資產多增長了5%,問題是這一部分資產怎麽逃避資本監管的呢?這就全部歸功於影子銀行了。正常情⌒況下,商業銀行的貸款要占∮用100%的資本,但是如果這筆貸款Ψ 是銀行發給銀行的,那麽就幾sykh2011乎不用占用任何資本了,過去10年大家就是利用這一點監管漏洞,發展出了巨大的影子銀行。

                 


                          有很多貸款是發向房地產和融資平臺等高風險領域,按照商業銀行的正常監管其實越說越興奮不能放,但如果能把這筆貸款放在別的金引導著手下士兵沖鋒陷陣融機構名下,就會在報表裏面顯示為對同業金融機構的貸款,那麽就變得很正常了。在我國已經是晚上六點半了商業銀行的總資產當中,07年時對同業金融機構的貸款只有7萬億,到17年最多的時候達到59萬億。而大量銀行理財、信托、券商資管、基金子公司等等︻其實都充當了商業銀行發放貸款的通道角色,共同打造了巨大的影子銀行,為中國的地△產泡沫添磚加瓦。

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